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# Open Finance operacional

O **Open Finance** do [Falcon Finanças](https://falcon.financeiro.app) permite integrar contas bancárias para importar movimentações, acompanhar saldos e facilitar a conciliação financeira no dia a dia.

Este artigo mostra a operação diária após a integração inicial com o banco.

## Plano necessário

O Open Finance está disponível a partir do **plano Exclusive**, que inclui 1 conexão. O plano Gold inclui 5 conexões e o Diamante inclui 10.

Consulte a comparação completa em [Planos, preços e recursos](/guia-completo/assinatura/planos-precos-e-recursos.md).

Quando a conta deixa de ter um plano ativo com Open Finance, as atualizações das conexões são interrompidas imediatamente. Se um plano elegível não for reativado em até 10 dias, as conexões bancárias são removidas automaticamente. Os lançamentos financeiros que já existem no Falcon permanecem preservados.

## Quando usar

Use este fluxo quando precisar:

* atualizar movimentações bancárias;
* conferir se uma conta integrada está vinculada à conta correta do Falcon;
* vincular um cartão retornado pelo banco ao cartão correspondente no Falcon;
* reconectar uma integração expirada;
* forçar uma nova sincronização;
* conciliar movimentos de contas e compras do cartão;
* entender diferença entre saldo do banco e saldo do Falcon.

## Vincular conta importada à conta Falcon

Após conectar um banco, confira se a conta retornada pela integração está ligada à conta financeira correta no Falcon.

1. Acesse a área de **Integração Bancária**.
2. Abra a integração do banco desejado.
3. Localize a conta importada.
4. Verifique a conta do Falcon vinculada.
5. Ajuste o vínculo se a conta estiver incorreta.
6. Salve a configuração.

Esse vínculo é essencial para que extratos, saldos e conciliações sejam gravados na conta certa.

O cadastro de **Contas** representa dinheiro em conta corrente, poupança, conta digital, carteira ou caixa. Não vincule um cartão de crédito importado a esse cadastro.

## Vincular cartão importado ao cartão Falcon

Quando a instituição também disponibiliza cartões de crédito:

1. Acesse **Financeiro > Open Finance**.
2. Abra a aba **Cartões**.
3. Identifique o cartão pelo banco, bandeira e número final.
4. Clique em **Vincular cartão**.
5. Escolha o cadastro correspondente no Falcon.
6. Confirme o vínculo.

Confira sempre o número final. Um mesmo banco pode retornar dois cartões com nomes parecidos, mas faturas diferentes.

Se o cartão ainda não existir no Falcon, use **Criar novo cartão com estes dados**. O sistema sugere os dados recebidos da instituição, mas você deve revisar o nome, o número final, o limite, as datas e escolher a conta de pagamento antes de salvar. O vínculo só é confirmado depois dessa revisão.

O cartão deve ser criado somente em **Cadastros > Cartões**. A conta escolhida como pagamento padrão é apenas a conta de onde sairá o dinheiro para quitar a fatura; ela não substitui o cartão e não exige cadastrar o cartão também em **Contas**.

Depois do vínculo, o botão **Conciliar compras** abre a conferência da fatura correspondente.

## A aba Cartões não apareceu

A aba **Cartões** aparece somente quando a instituição retorna pelo menos um cartão de crédito na integração. Quando nenhum cartão foi importado, a aba fica oculta para deixar a tela mais simples.

Se a conta bancária aparece normalmente, mas a aba **Cartões** não está disponível, solicite uma nova atualização da integração:

1. Acesse **Financeiro > Open Finance**.
2. Na aba **Contas**, localize a conta da instituição desejada.
3. Clique com o botão direito sobre a linha da conta.
4. Escolha **Solicitar Atualização**.
5. Aguarde alguns minutos para a instituição concluir a sincronização.
6. Clique no botão de atualização no topo da janela.
7. Quando um cartão for importado, a aba **Cartões** aparecerá automaticamente.

Quando a instituição disponibilizar o cartão pelo Open Finance, ele aparecerá com a bandeira e o número final para ser vinculado ao cadastro correspondente no Falcon.

Use **Reconectar Open Finance** somente quando a conexão estiver expirada, desatualizada, com erro de acesso ou solicitar uma nova autorização. Nesse caso, conclua a autorização no ambiente da instituição, aguarde a sincronização e atualize novamente a tela.

Evite solicitar várias atualizações seguidas. Se o cartão continuar sem aparecer após a atualização ou reconexão, a instituição pode ainda não ter disponibilizado esse produto para a conexão. Confirme se o cartão está incluído no consentimento e, se necessário, entre em contato com o suporte.

## Atualizar ou sincronizar movimentações

Use a opção de atualização ou sincronização para buscar dados recentes do banco.

Depois de sincronizar, confira:

* data da última atualização;
* novas movimentações importadas;
* conta vinculada;
* período retornado pelo banco;
* mensagens de erro ou pendência.

Alguns bancos podem levar alguns minutos para disponibilizar movimentações recentes.

## Reconectar integração

A conexão pode expirar, ser revogada pelo banco ou exigir nova autorização.

A aba **Ação necessária** aparece somente quando existe pelo menos uma tentativa ou integração que exige intervenção. Quando não há pendências, ela fica oculta.

Quando isso acontecer:

1. Acesse **Integração Bancária**.
2. Abra a aba **Ação necessária**.
3. Localize a tentativa ou integração com pendência.
4. Clique em **Reconectar**.
5. Conclua a autorização no aplicativo ou site da instituição.
6. Volte ao Falcon e atualize a tela.

Quando uma tentativa aparece com **nenhuma conta ou cartão importado**, a autorização não chegou ao final. Ela continua ocupando uma conexão do limite do plano enquanto permanecer cadastrada. Use **Reconectar** para continuar a mesma tentativa, sem criar outra integração para o mesmo banco.

Se a tentativa foi feita para a conta errada ou não será mais utilizada, clique em **Remover integração**. A confirmação informa quantos produtos importados pertencem à integração. Essa ação remove a conexão e seus vínculos de Open Finance, mas não exclui despesas, receitas ou outros lançamentos financeiros já gravados no Falcon.

Não confunda as ações:

* **Reconectar** continua ou renova a autorização da mesma integração;
* **Remover integração** encerra toda a conexão daquele banco;
* **Desvincular** apenas remove a associação entre um produto importado e o cadastro correspondente no Falcon.

Sempre confira se as contas continuaram vinculadas corretamente após a reconexão.

## Forçar conexão ou nova tentativa

Use a nova tentativa quando a integração apresentar instabilidade temporária, atraso de atualização ou retorno incompleto.

Antes de forçar, confira:

* se o banco está disponível;
* se a autorização ainda está ativa;
* se a conta está vinculada;
* se a última sincronização terminou com erro;
* se o período desejado já foi liberado pelo banco.

Evite executar várias tentativas seguidas em curto intervalo. Se o banco estiver indisponível, aguarde alguns minutos e tente novamente.

## O que acontece automaticamente

O Falcon separa a atualização do Open Finance da criação dos seus lançamentos financeiros.

Quando a instituição envia uma atualização:

1. o Falcon recebe e guarda o evento;
2. o serviço de atualização processa o evento em segundo plano;
3. contas, cartões, faturas e movimentações disponíveis são atualizados;
4. a tela de conciliação procura possíveis correspondências no Falcon.

Essa atualização automática não cria despesas ou receitas silenciosamente.

Na conciliação:

* **Sugestão Open Finance confirmada** indica que um lançamento que já existia no Falcon foi sugerido e confirmado;
* **Criado via Open Finance** indica que você usou **Adicionar**, revisou o formulário e salvou o novo lançamento;
* **Localizado via Open Finance** indica que você escolheu manualmente um lançamento já existente.

Quando o movimento ainda não existe no Falcon, use **Adicionar** e confira descrição, fornecedor ou cliente, categoria, data e valor antes de salvar. Quando ele já existe, use **Localizar** para criar somente o vínculo.

Depois de usar **Adicionar**, o lançamento passa a acompanhar o movimento de origem. Nas próximas sincronizações, mudanças de descrição, data, valor ou fatura são refletidas no lançamento criado pelo Open Finance. Se a instituição remover o movimento, o lançamento também é retirado da fatura enquanto ela estiver aberta e sem pagamento. Situações que não podem ser atualizadas com segurança ficam destacadas para revisão.

O pagamento da fatura não deve ser criado no cartão. Ele continua sendo conciliado com a saída da conta bancária em **Financeiro > Extrato e Conciliação**.

## Conciliar movimentações importadas

Depois que os movimentos chegarem ao Falcon:

1. Acesse **Financeiro > Extrato e Conciliação**.
2. Selecione a conta integrada.
3. Confira o período.
4. Localize movimentos pendentes.
5. Vincule a lançamentos existentes ou crie lançamentos a partir do extrato.
6. Ignore apenas movimentos que realmente não devem gerar lançamento.

A integração bancária importa dados, mas a conferência contábil e financeira acontece na conciliação.

Quando várias movimentações pendentes precisam virar lançamentos com a mesma classificação, use a criação em lote. Veja o passo a passo em [Como criar lançamentos em massa na importação do extrato](/guia-completo/importacoes/como-criar-lancamentos-em-massa-na-importacao-do-extrato.md).

## Conferir a fatura do cartão

Na tela de **Cartão de Crédito**, selecione o cartão e a fatura e clique em **Conciliar Open Finance**. Você também pode abrir a mesma conferência pela aba **Cartões** em **Financeiro > Open Finance**.

Na conferência:

* a coluna **Lançamento Open Finance** mostra o movimento informado pela instituição;
* a coluna **Lançamento Falcon** mostra a despesa ou receita correspondente;
* **Localizar** permite escolher um lançamento já existente; na grade, a coluna **Open Finance** identifica os itens **Disponíveis** e os já **Conciliados** com um ícone de confirmação. Se **Filtrar valor exato** não encontrar correspondência, o Falcon avisa e mantém a lista completa da fatura disponível;
* na tela **Localizar**, as linhas em verde indicam candidatos compatíveis. Se o valor ou outro dado estiver incorreto no Falcon, use o ícone azul de edição na própria linha, salve a correção e depois concilie. A lista é atualizada automaticamente após a edição;
* **Conciliar** confirma a sugestão única diretamente na linha, sem pesquisar novamente; **Localizar** continua disponível se você quiser escolher outro lançamento;
* **Adicionar** cria um novo lançamento com os dados do movimento quando não há sugestão única;
* **Desconciliar** remove somente o vínculo e preserva o lançamento no Falcon;
* na coluna **Lançamento Falcon**, clique com o botão direito sobre a despesa ou receita e escolha **Editar lançamento Falcon** para corrigir dados como o valor; a edição permanece bloqueada em faturas fechadas;
* nos demais pontos da linha, o clique com o botão direito permite ignorar ou reativar um movimento quando necessário.

Revise a descrição, a data, o valor e a fatura antes de confirmar. Movimentos ainda pendentes na instituição aparecem como provisórios, mas já podem ser localizados ou adicionados para manter a fatura aberta atualizada. O status **Pendente** identifica esse fluxo.

Uma assinatura ou outra despesa/receita recorrente pode ter uma competência antiga no cadastro e, mesmo assim, pertencer à fatura que você está conferindo. Quando fatura, valor e fornecedor ou cliente correspondem, o Falcon apresenta o lançamento como sugestão e avisa sobre a competência diferente. Use **Revisar e conciliar**, confira as duas datas e confirme a ocorrência da fatura. A conciliação preserva a competência cadastrada. Se houver mais de uma correspondência possível, escolha o lançamento em **Localizar**.

Quando um movimento provisório for confirmado, alterado ou removido pela instituição, o Falcon atualiza o lançamento que foi criado pelo próprio Open Finance. Lançamentos apenas localizados entre registros já existentes não são alterados automaticamente. Se a fatura estiver fechada, houver pagamento ou a mudança não puder ser aplicada com segurança, o movimento fica divergente para revisão.

Use os filtros acima da grade para separar compras, encargos, créditos e pagamentos, além do estado no Falcon e do status informado pela instituição. A opção **Somente a revisar** reduz a lista aos movimentos que ainda exigem decisão.

Em faturas extensas, **Selecionar elegíveis** marca movimentos confirmados e também pendentes com sugestão única, desde que estejam sem conciliação, sem ambiguidade e com a fatura definida. Depois, use **Conciliar** ou **Ignorar** em lote. Recorrências com competência diferente precisam da revisão individual e ficam fora dessa seleção. Cada movimento continua com histórico e pode ser revisto separadamente. Se o valor ou a disponibilidade de uma sugestão mudar antes do aceite, atualize a conferência e revise novamente.

Quando houver uma categoria já mapeada ou um fornecedor conhecido, o Falcon os sugere no formulário de inclusão. Confira a sugestão antes de salvar: o Open Finance não cria fornecedores nem categorias silenciosamente.

Nas compras e receitas do cartão já confirmadas pela instituição, o Falcon também pode sugerir **categoria, fornecedor ou cliente e centro de custo** a partir dos lançamentos anteriores e das classificações que você confirmou nesta empresa. A mensagem no formulário indica a origem da sugestão, e a seção **Mais Informações** fica aberta para você conferir o centro de custo.

Ao salvar uma despesa ou receita pelo cadastro de cartão no computador, sua classificação pode ser reutilizada em outros movimentos da mesma natureza e estabelecimento. Despesas usam categoria de despesa e fornecedor; receitas usam categoria de receita e cliente. O aprendizado de uma receita não altera a classificação das despesas. Uma correção salva nessas telas passa a ser considerada nas próximas sugestões. Quando existem classificações confirmadas diferentes para a mesma situação, os campos ficam para sua revisão; o Falcon não escolhe uma delas pela quantidade de ocorrências.

O valor, a data e a parcela continuam vindo do movimento atual. A sugestão exige sua confirmação e não cria nem concilia novos lançamentos sozinha. Desfazer uma conciliação ou tornar seu lançamento inconsistente impede reutilizar aquela referência. Créditos, estornos e cashback também podem receber sugestões de receita, sempre sujeitas à sua revisão. Pagamentos de fatura e movimentos provisórios ficam fora desse aprendizado.

### Compras em moeda estrangeira

Quando a compra foi feita em dólar ou em outra moeda, a conferência mostra o valor original e o valor convertido informado pela instituição. O lançamento no Falcon usa o valor da fatura em reais.

### Juros, multas, IOF e outros encargos

Se o encargo ainda não existir no Falcon, use **Adicionar** e revise fornecedor, categoria, descrição, data e valor. Cada movimento gera seu próprio lançamento e pode ser desfeito separadamente.

### Créditos, estornos e cashback

Esses movimentos precisam ser classificados antes da confirmação. Use **Localizar** para associar a uma receita existente ou **Adicionar** para criar a receita correta. Não trate automaticamente todo valor positivo como receita: o pagamento da fatura possui um fluxo diferente.

### Pagamento da fatura

O pagamento não deve ser lançado novamente na conferência do cartão. Use **Tratar no extrato** e concilie a saída na conta bancária em **Financeiro > Extrato e Conciliação**.

## Diferença entre Fatura Open Finance e Fatura Falcon

**Fatura Open Finance** é a soma dos movimentos informados pela instituição para a fatura selecionada.

**Fatura Falcon** é a soma dos lançamentos do cartão no Falcon para a mesma fatura.

Se os valores forem iguais, o sistema exibe a indicação de conferência. Quando houver diferença, revise movimentos pendentes, não localizados, ignorados ou ainda não lançados.

## Saldo banco x saldo Falcon

O saldo do banco vem da instituição financeira.

O saldo do Falcon é calculado a partir dos lançamentos, baixas, transferências, saldo inicial e conciliações registradas no sistema.

Diferenças podem ocorrer por:

* movimentos importados e ainda não conciliados;
* lançamentos baixados em data diferente da data bancária;
* saldo inicial incorreto;
* transferências incompletas;
* tarifas ou juros não lançados;
* banco ainda não retornou movimentos recentes;
* conta importada vinculada à conta Falcon errada.

## Boas práticas

Confira o vínculo das contas logo após conectar o banco.

Sincronize antes de iniciar a conciliação.

Concilie por períodos curtos para reduzir risco de erro.

Não altere vínculos de conta sem revisar movimentos já importados.

Registre tarifas, estornos e rendimentos quando aparecerem no extrato.

Use o extrato oficial do banco como referência final.

## Dúvidas comuns

**A integração baixa contas automaticamente?** Não. Ela importa movimentações. A baixa ou conciliação depende da rotina financeira correspondente.

**As compras do cartão viram despesas automaticamente?** Na primeira vez, não. O Falcon atualiza as movimentações e procura correspondências automaticamente, mas você revisa e confirma **Adicionar** ou **Localizar**. Depois de adicionar, aquele lançamento passa a acompanhar online as alterações seguras enviadas pela instituição.

**Por que a movimentação ainda não apareceu?** Os lançamentos do Open Finance não são instantâneos. O Falcon sincroniza os lançamentos a cada 4 horas. Compras recentes podem não aparecer e, dependendo do banco, transações pendentes podem ou não ser enviadas via Open Finance. Também pode haver autorização expirada ou instabilidade temporária.

**Posso trocar a conta vinculada depois?** Sim, mas faça isso com cuidado. Movimentos já importados podem ter sido gravados ou conciliados na conta anterior.

**A reconexão perde meus lançamentos?** Não. A reconexão renova o acesso ao banco. Os lançamentos do Falcon permanecem no sistema.

**Por que o sistema informa que o limite de conexões foi atingido se vejo poucas contas?** O limite considera integrações, não apenas contas importadas. Uma autorização interrompida pode permanecer na aba **Ação necessária** sem nenhum produto e ainda ocupar uma conexão. Revise também as outras empresas da mesma conta, pois o limite do plano é compartilhado entre elas.

**Posso remover uma tentativa que ficou sem contas ou cartões?** Sim. Se ela não será concluída, use **Remover integração** na aba **Ação necessária**. Se pretende usar aquela conexão, prefira **Reconectar** para continuar a autorização existente.

**Desconciliar apaga a despesa ou receita?** Não. A ação desfaz somente o vínculo com o movimento do Open Finance. O lançamento permanece disponível e pode ser localizado novamente.

**Por que uma compra aparece como pendente?** A instituição ainda não confirmou a movimentação ou não definiu sua fatura. Mesmo assim, você pode usar **Localizar**, **Adicionar** ou confirmar uma sugestão para manter a fatura aberta atualizada. O Falcon acompanha as próximas sincronizações e sinaliza qualquer situação que precise de revisão.

**Por que o pagamento da fatura não possui o botão Adicionar?** Porque ele deve ser conciliado com a saída da conta bancária, evitando lançar a mesma movimentação duas vezes.