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# Open Finance operacional

O **Open Finance** do [Falcon Finanças](https://falcon.financeiro.app) permite integrar contas bancárias para importar movimentações, acompanhar saldos e facilitar a conciliação financeira no dia a dia.

Este artigo mostra a operação diária após a integração inicial com o banco.

## Plano necessário

O Open Finance está disponível a partir do **plano Exclusive**, que inclui 1 conexão. O plano Gold inclui 5 conexões e o Diamante inclui 10.

Consulte a comparação completa em [Planos, preços e recursos](/guia-completo/assinatura/planos-precos-e-recursos.md).

## Quando usar

Use este fluxo quando precisar:

* atualizar movimentações bancárias;
* conferir se uma conta integrada está vinculada à conta correta do Falcon;
* vincular um cartão retornado pelo banco ao cartão correspondente no Falcon;
* reconectar uma integração expirada;
* forçar uma nova sincronização;
* conciliar movimentos de contas e compras do cartão;
* entender diferença entre saldo do banco e saldo do Falcon.

## Vincular conta importada à conta Falcon

Após conectar um banco, confira se a conta retornada pela integração está ligada à conta financeira correta no Falcon.

1. Acesse a área de **Integração Bancária**.
2. Abra a integração do banco desejado.
3. Localize a conta importada.
4. Verifique a conta do Falcon vinculada.
5. Ajuste o vínculo se a conta estiver incorreta.
6. Salve a configuração.

Esse vínculo é essencial para que extratos, saldos e conciliações sejam gravados na conta certa.

## Vincular cartão importado ao cartão Falcon

Quando a instituição também disponibiliza cartões de crédito:

1. Acesse **Financeiro > Open Finance**.
2. Abra a aba **Cartões**.
3. Identifique o cartão pelo banco, bandeira e número final.
4. Clique em **Vincular cartão**.
5. Escolha o cadastro correspondente no Falcon.
6. Confirme o vínculo.

Confira sempre o número final. Um mesmo banco pode retornar dois cartões com nomes parecidos, mas faturas diferentes.

Se o cartão ainda não existir no Falcon, use **Criar novo cartão com estes dados**. O sistema sugere os dados recebidos da instituição, mas você deve revisar o nome, o número final, o limite, as datas e escolher a conta de pagamento antes de salvar. O vínculo só é confirmado depois dessa revisão.

Depois do vínculo, o botão **Conciliar compras** abre a conferência da fatura correspondente.

## O cartão não apareceu na aba Cartões

Quando a conta bancária aparece normalmente, mas a aba mostra **Cartões (0)**, solicite uma nova atualização da integração:

1. Acesse **Financeiro > Open Finance**.
2. Na aba **Contas**, localize a conta da instituição desejada.
3. Clique com o botão direito sobre a linha da conta.
4. Escolha **Solicitar Atualização**.
5. Aguarde alguns minutos para a instituição concluir a sincronização.
6. Clique no botão de atualização no topo da janela.
7. Abra novamente a aba **Cartões**.

Quando a instituição disponibilizar o cartão pelo Open Finance, ele aparecerá com a bandeira e o número final para ser vinculado ao cadastro correspondente no Falcon.

Use **Reconectar Open Finance** somente quando a conexão estiver expirada, desatualizada, com erro de acesso ou solicitar uma nova autorização. Nesse caso, conclua a autorização no ambiente da instituição, aguarde a sincronização e atualize novamente a tela.

Evite solicitar várias atualizações seguidas. Se o cartão continuar sem aparecer após a atualização ou reconexão, a instituição pode ainda não ter disponibilizado esse produto para a conexão. Confirme se o cartão está incluído no consentimento e, se necessário, entre em contato com o suporte.

## Atualizar ou sincronizar movimentações

Use a opção de atualização ou sincronização para buscar dados recentes do banco.

Depois de sincronizar, confira:

* data da última atualização;
* novas movimentações importadas;
* conta vinculada;
* período retornado pelo banco;
* mensagens de erro ou pendência.

Alguns bancos podem levar alguns minutos para disponibilizar movimentações recentes.

## Reconectar integração

A conexão pode expirar, ser revogada pelo banco ou exigir nova autorização.

Quando isso acontecer:

1. Acesse **Integração Bancária**.
2. Abra a integração com pendência.
3. Use a opção de reconectar ou autorizar novamente.
4. Conclua o fluxo no ambiente do banco.
5. Volte ao Falcon e atualize a integração.

Sempre confira se as contas continuaram vinculadas corretamente após a reconexão.

## Forçar conexão ou nova tentativa

Use a nova tentativa quando a integração apresentar instabilidade temporária, atraso de atualização ou retorno incompleto.

Antes de forçar, confira:

* se o banco está disponível;
* se a autorização ainda está ativa;
* se a conta está vinculada;
* se a última sincronização terminou com erro;
* se o período desejado já foi liberado pelo banco.

Evite executar várias tentativas seguidas em curto intervalo. Se o banco estiver indisponível, aguarde alguns minutos e tente novamente.

## O que acontece automaticamente

O Falcon separa a atualização do Open Finance da criação dos seus lançamentos financeiros.

Quando a instituição envia uma atualização:

1. o Falcon recebe e guarda o evento;
2. o serviço de atualização processa o evento em segundo plano;
3. contas, cartões, faturas e movimentações disponíveis são atualizados;
4. a tela de conciliação procura possíveis correspondências no Falcon.

Essa atualização automática não cria despesas ou receitas silenciosamente.

Na conciliação:

* **Sugestão Open Finance confirmada** indica que um lançamento que já existia no Falcon foi sugerido e confirmado;
* **Criado via Open Finance** indica que você usou **Adicionar**, revisou o formulário e salvou o novo lançamento;
* **Localizado via Open Finance** indica que você escolheu manualmente um lançamento já existente.

Quando o movimento ainda não existe no Falcon, use **Adicionar** e confira descrição, fornecedor ou cliente, categoria, data e valor antes de salvar. Quando ele já existe, use **Localizar** para criar somente o vínculo.

O pagamento da fatura não deve ser criado no cartão. Ele continua sendo conciliado com a saída da conta bancária em **Financeiro > Extrato e Conciliação**.

## Conciliar movimentações importadas

Depois que os movimentos chegarem ao Falcon:

1. Acesse **Financeiro > Extrato e Conciliação**.
2. Selecione a conta integrada.
3. Confira o período.
4. Localize movimentos pendentes.
5. Vincule a lançamentos existentes ou crie lançamentos a partir do extrato.
6. Ignore apenas movimentos que realmente não devem gerar lançamento.

A integração bancária importa dados, mas a conferência contábil e financeira acontece na conciliação.

Quando várias movimentações pendentes precisam virar lançamentos com a mesma classificação, use a criação em lote. Veja o passo a passo em [Como criar lançamentos em massa na importação do extrato](/guia-completo/importacoes/como-criar-lancamentos-em-massa-na-importacao-do-extrato.md).

## Conferir a fatura do cartão

Na tela de **Cartão de Crédito**, selecione o cartão e a fatura e clique em **Conciliar Open Finance**. Você também pode abrir a mesma conferência pela aba **Cartões** em **Financeiro > Open Finance**.

Na conferência:

* a coluna **Lançamento Open Finance** mostra o movimento informado pela instituição;
* a coluna **Lançamento Falcon** mostra a despesa ou receita correspondente;
* **Localizar** permite escolher um lançamento já existente;
* **Adicionar** cria um novo lançamento com os dados do movimento;
* **Desconciliar** remove somente o vínculo e preserva o lançamento no Falcon;
* o clique com o botão direito permite ignorar ou reativar um movimento quando necessário.

Revise a descrição, a data, o valor e a fatura antes de confirmar. Movimentos ainda pendentes na instituição devem aguardar a confirmação do banco.

Use os filtros acima da grade para separar compras, encargos, créditos e pagamentos, além do estado no Falcon e do status informado pela instituição. A opção **Somente a revisar** reduz a lista aos movimentos que ainda exigem decisão.

Em faturas extensas, **Selecionar elegíveis** marca somente movimentos confirmados, não conciliados e sem ambiguidade. Depois, use **Conciliar** ou **Ignorar** em lote. Cada movimento continua com histórico e pode ser revisto individualmente; itens pendentes ou ambíguos não entram na seleção automática.

Quando houver uma categoria já mapeada ou um fornecedor conhecido, o Falcon os sugere no formulário de inclusão. Confira a sugestão antes de salvar: o Open Finance não cria fornecedores nem categorias silenciosamente.

### Compras em moeda estrangeira

Quando a compra foi feita em dólar ou em outra moeda, a conferência mostra o valor original e o valor convertido informado pela instituição. O lançamento no Falcon usa o valor da fatura em reais.

### Juros, multas, IOF e outros encargos

Se o encargo ainda não existir no Falcon, use **Adicionar** e revise fornecedor, categoria, descrição, data e valor. Cada movimento gera seu próprio lançamento e pode ser desfeito separadamente.

### Créditos, estornos e cashback

Esses movimentos precisam ser classificados antes da confirmação. Use **Localizar** para associar a uma receita existente ou **Adicionar** para criar a receita correta. Não trate automaticamente todo valor positivo como receita: o pagamento da fatura possui um fluxo diferente.

### Pagamento da fatura

O pagamento não deve ser lançado novamente na conferência do cartão. Use **Tratar no extrato** e concilie a saída na conta bancária em **Financeiro > Extrato e Conciliação**.

## Diferença entre Fatura Open Finance e Fatura Falcon

**Fatura Open Finance** é a soma dos movimentos informados pela instituição para a fatura selecionada.

**Fatura Falcon** é a soma dos lançamentos do cartão no Falcon para a mesma fatura.

Se os valores forem iguais, o sistema exibe a indicação de conferência. Quando houver diferença, revise movimentos pendentes, não localizados, ignorados ou ainda não lançados.

## Saldo banco x saldo Falcon

O saldo do banco vem da instituição financeira.

O saldo do Falcon é calculado a partir dos lançamentos, baixas, transferências, saldo inicial e conciliações registradas no sistema.

Diferenças podem ocorrer por:

* movimentos importados e ainda não conciliados;
* lançamentos baixados em data diferente da data bancária;
* saldo inicial incorreto;
* transferências incompletas;
* tarifas ou juros não lançados;
* banco ainda não retornou movimentos recentes;
* conta importada vinculada à conta Falcon errada.

## Boas práticas

Confira o vínculo das contas logo após conectar o banco.

Sincronize antes de iniciar a conciliação.

Concilie por períodos curtos para reduzir risco de erro.

Não altere vínculos de conta sem revisar movimentos já importados.

Registre tarifas, estornos e rendimentos quando aparecerem no extrato.

Use o extrato oficial do banco como referência final.

## Dúvidas comuns

**A integração baixa contas automaticamente?** Não. Ela importa movimentações. A baixa ou conciliação depende da rotina financeira correspondente.

**As compras do cartão viram despesas automaticamente?** Não. O Falcon atualiza as movimentações e procura correspondências automaticamente, mas a criação da despesa ou receita continua sendo revisada pelo usuário. Sugestões elegíveis podem ser conciliadas em lote quando o lançamento já existe.

**Por que a movimentação ainda não apareceu?** Pode haver atraso no banco, autorização expirada, período não sincronizado ou instabilidade temporária.

**Posso trocar a conta vinculada depois?** Sim, mas faça isso com cuidado. Movimentos já importados podem ter sido gravados ou conciliados na conta anterior.

**A reconexão perde meus lançamentos?** Não. A reconexão renova o acesso ao banco. Os lançamentos do Falcon permanecem no sistema.

**Desconciliar apaga a despesa ou receita?** Não. A ação desfaz somente o vínculo com o movimento do Open Finance. O lançamento permanece disponível e pode ser localizado novamente.

**Por que uma compra aparece como pendente?** A instituição ainda não confirmou a movimentação ou não definiu sua fatura. Aguarde uma nova sincronização antes de conciliar.

**Por que o pagamento da fatura não possui o botão Adicionar?** Porque ele deve ser conciliado com a saída da conta bancária, evitando lançar a mesma movimentação duas vezes.